Hvitvasking – Hva er det egentlig og hvordan fungerer det?

Som bank er vi forpliktet til å beskytte både deg som kunde og lokalsamfunnet mot økonomisk kriminalitet. Hvitvasking er et alvorlig problem på globalt nivå som påvirker både privatpersoner, bedrifter og samfunnet som helhet. Her skal vi prøve å forklare helt enkelt hva det er for noe, og hva kundeerklæringsskjemaet du må fylle ut har med det å gjøre.

Først av alt - hva er hvitvasking?

Hvitvasking er selve prosessen der ulovlig innhentede penger blir "vasket rene” gjennom legitime finansielle systemer, slik at de fremstår som lovlige midler. Hvitvaskingsprosessen skjer gjerne i tre trinn:

  1. Plassering: Ulovlige penger blir først satt inn i det økonomiske systemet, ofte gjennom kontoinnskudd, kjøp av eiendom eller investeringsprodukter.
  2. Sjikting: Pengene blir deretter flyttet rundt gjennom flere transaksjoner for å skjule deres sanne opprinnelse. Dette kan for eksempel være kjøp av aktiva, overføringer mellom kontoer eller bruk av komplekse finansielle strukturer.
  3. Integrering: Pengene blir til slutt reintrodusert i den legitime økonomien som tilsynelatende lovlige midler, ofte via kjøp av dyre gjenstander eller investering i selskaper.

Konsekvensene av hvitvasking for samfunnet og økonomien

Hvitvasking er ikke bare en trussel mot den finansielle stabiliteten vår, det er også en måte for kriminelle organisasjoner å skjule overskuddet fra ulovlige aktiviteter som narkotikahandel, menneskehandel eller terrorisme. Når disse midlene integreres i den lovlige økonomien, undergraver det rettsstaten, svekker offentlige institusjoner og skaper urettferdige konkurransevilkår for ærlige bedrifter.

Hvor stort er problemet med hvitvasking?

Det er ingen tvil om at hvitvasking er en global utfordring. Ifølge Financial Action Task Force (FATF) anslås det at 2–5 % av verdens BNP hvert år stammer fra hvitvasking og annen økonomisk kriminalitet. Dette tilsvarer mellom 715 milliarder og 1,87 billioner USD årlig. I Norge rapporterte Økokrim i 2023 om en økning i antall mistenkelige transaksjoner, og det er derfor et stort og viktig fokusområde å styrke lovgivningen for å håndtere dette problemet best mulig.

Hvordan jobber bankene mot dette?

Banker spiller en sentral rolle i å oppdage og forhindre hvitvasking. Vi er lovpålagt å følge strenge regler for å identifisere og rapportere mistenkelige økonomiske aktiviteter som oppstår. Dette innebærer blant annet:

  • Kundekontroll: Som bank må vi “kjenne” kundene våre til et visst nivå. Dette betyr at vi er pålagt å samle inn og verifisere viktig informasjon, slik som identitetsdokumenter og informasjon om hvor store beløp som settes inn på kontoene stammer fra. Mer om dette i avsnittet under.
  • Overvåking av uvanlige transaksjoner: Vi overvåker også store og uvanlige transaksjoner med formål om å oppdage mistenkelig adferd. Dette kan for eksempel være store og plutselige kontantinnskudd, uvanlige overføringer eller komplekse transaksjonsmønstre.
  • Rapportering til myndighetene: Hvis vi oppdager mistenkelig aktivitet, er vi forpliktet til å rapportere dette til Økokrim (Økonomisk Kriminalitet Norge) eller andre relevante myndigheter.

Kundeerklæringsskjemaer: Bankens viktige verktøy mot økonomisk kriminalitet

Har du noen gang lurt på hvorfor banken din jevnlig ber deg fylle ut skjemaer om deg selv? Dette er kundeerklæringsskjemaer, og de spiller en viktig rolle i kampen mot hvitvasking og økonomisk kriminalitet.

Hva er et kundeerklæringsskjema?

Det er et dokument som ber om grunnleggende informasjon om deg, som kan være:

  • Personlige detaljer (navn, fødselsdato, adresse)
  • Yrke og inntektskilde
  • Hvordan du planlegger å bruke bankkontoen din

Hvorfor er dette så viktig for bankene?

For bankene er det avgjørende å ha god kjennskap til kundene sine, både fordi det er et lovpålagt krav og for å beskytte seg mot kriminalitet. Hvitvaskingsloven forplikter banker til å gjennomføre grundige undersøkelser av sine kunder, slik at de kan avdekke og forhindre ulovlig aktivitet. Oppdatert kundeinformasjon gjør det også enklere å identifisere mistenkelige transaksjoner, noe som igjen styrker bankens evne til å beskytte seg mot kriminelle aktiviteter som hvitvasking.

Å ha oppdatert informasjon om kundene er også en viktig del av bankens risikohåndtering. Kunnskap om kundens økonomiske situasjon og livsendringer, som ny jobb eller flytting, hjelper banken med å vurdere risikoen knyttet til hver enkelt kunde og tilpasse sine tjenester deretter. Dette bidrar til en tryggere og mer stabil bankdrift, samtidig som kundene får bedre oppfølging og tjenester tilpasset deres endrede behov.

Så neste gang banken ber deg oppdatere informasjonen din, husk at det ikke bare er byråkrati. Det er en viktig del av arbeidet for å holde det finansielle systemet trygt og rettferdig for alle. Ved å ta deg tid til å fylle ut skjemaet nøyaktig, bidrar du faktisk til å bekjempe økonomisk kriminalitet!