Ta kontroll: Unngå økonomisk rot som selvstendig næringsdrivende

Å jobbe som selvstendig næringsdrivende eller frilanser byr på frihet og fleksibilitet, men kan også gi økonomiske utfordringer. Varierende inntekt kan gjøre det vanskelig å planlegge for fremtiden. Vi i Sparebank 68° Nord veileder deg slik at du kan unngå de største feilene.

Det kan virke forlokkende å jobbe som frilanser eller selvstendig næringsdrivende i enkeltpersonforetak: Du kan selv velge arbeidstid, ta ferie når det passer deg og velge de prosjektene du vil jobbe med. Kanskje julebordet ikke blir like gøyalt, men du slipper unna slitsomme kollegaer. Det høres deilig ut, gjør det ikke? Det er uansett et par ting du bør tenke på.

Unngå skattesmell med god planlegging

Jobber man som selvstendig næringsdrivende i enkeltpersonforetak eller frilanser, krever dette god disiplin. For å unngå økonomiske overraskelser, sørg for å ha god oversikt over skatt og innbetalinger.

Som selvstendig næringsdrivende, anbefaler vi at du alltid trekker av moms og skatt for hver innbetaling du mottar hver måned inn på en egen konto. Da er du forberedt når skattekravene kommer.

Sett opp et budsjett som gir deg et realistisk bilde av hva som kommer i månedene fremover, basert på sesongvariasjoner og bransjetrender. Er du selvstendig næringsdrivende, ikke glem ferie i budsjettet, siden denne er ubetalt.

Husk å få med alle skattefradragene du kan ha som selvstendig næringsdrivende. Skatteetaten har en god oversikt. Alle fradragene må dokumenteres.

Saken fortsetter under bilde

Sykdom, uforutsette hendelser eller arbeidsledighet

Hva gjør en frilanser eller selvstendig næringsdrivende når de blir syk eller sengeliggende?
En frilanser får ikke dekket sykepenger fra Folketrygden de første 16 dagene, men får 100% fra og med dag 17 (de kan eventuelt tegne tilleggstrygd), så det kan være greit å ha opparbeidet en buffer.

Er du selvstendig næringsdrivende, er det også greit å ha spart opp penger i forkant, ettersom du heller ikke har rett på sykepenger før etter 17 fraværsdager (med mindre du har forsikring). Etter 16 dager har du kun rett på 80% av sykepengegrunnlaget, noe som kan være utfordrende uten å ha satt midler til side.

Hva om du blir arbeidsledig? Som frilanser faller du under loven om rettigheter om dagpenger.
Som selvstending næringsdrivende er det litt annerledes.

Ifølge NAV må du oppfylle alle disse kravene for å få dagpenger:

  • Du har mistet minst 50 prosent av arbeidstiden din.
  • Du har mistet inntekten din helt eller delvis.
  • Du har hatt en inntekt på minst 1,5 G (grunnbeløp) de siste 12 månedene eller 3 G de siste 36 månedene.
  • Du er under 67 år.

Inntekt som selvstendig næringsdrivende regnes ikke som arbeidsinntekt, og du har derfor ikke rett på dagpenger når du driver enkeltpersonforetak.

Jobber du i en bransje som påvirkes av sesongsvingninger, kan det være lurt å ha dette i bakhodet når du setter opp budsjettet ditt, slik at du har noe satt til side i trangere tider.

Et verktøy du kan bruke er spareprodukter som fondssparing og aksjesparekonto, som gir mulighet for høyere avkastning over tid. Disse løsningene hjelper med å bygge en økonomisk buffer, slik at du har forutsigbarhet, uansett hvordan inntektene varier.

Pensjonssparing med skattefordeler

Gjennom individuell pensjonssparing (IPS) kan du spare til pensjon samtidig som du får skattefordeler. IPS er et fond der du kan spare inntil 15 000 kroner i året og få inntil 3.300 kroner i utsatt skatt. Med fondets avkastning og 22% i skattefradrag, gir denne løsningen deg både trygghet og struktur i sparingen.

En av fordelene med å starte pensjonssparingen tidlig er at selv små beløp kan vokse betydelig over tid. Under spareperioden betaler du ingen skatt på avkastningen, noe som lar pengene dine vokse raskere. I tillegg er sparingen fritatt for formueskatt.

IPS gir også stor fleksibilitet. Du kan justere sparebeløpet når som helst eller velge å avslutte sparingen hvis behovet endrer seg. Når du fyller 62, kan du begynne å ta ut pengene, og utbetalingene beskattes med samme sats som under sparingen, som per dags dato er 22%.

Våre rådgivere kan hjelpe deg med skatteberegninger og fradrag, som kan gi deg større økonomisk handlingsrom.

Ler mer om pensjonssparing for selvstendig næringsdrivende her!

Sammen sikrer vi din fremtid

Økonomisk planlegging trenger ikke være vanskelig. Ha struktur, hent inn informasjon og snakk med fagfolk. Med planlegging og gode spareløsninger kan du som selvstendig næringsdrivende oppnå både forutsigbarhet og frihet.

Hos oss i Sparebank 68º Nord står våre rådgivere klare til å hjelpe deg, enten du vurderer å starte for deg selv, eller allerede er i gang og trenger litt hjelp.


Bedriftsrådgiver Torje Askheim


Kilder: Altinn.no, enkeltpersonforetak.no, Skatteetaten.no