I teorien skal kjøp og salg gli sømløst. I praksis gjør det ofte ikke det. I 2024 ble det solgt nærmere 100 000 boliger i Norge, en solid økning fra året før. Samtidig tok det i gjennomsnitt 73 dager å selge bolig i desember. Det er nesten tre måneder med usikkerhet.

Resultatet? Du har kjøpt nytt, men ikke solgt gammelt. Og med det kan du plutselig sitte med to boliglån. Det er her mellomfinansiering kan gi deg nødvendig pusterom i økonomien.

Hva er mellomfinansiering – og hvordan fungerer det?

Mellomfinansiering er en kortvarig låneordning som hjelper deg å kjøpe ny bolig før du har solgt den gamle. Det kan være nyttig i mange situasjoner: Kanskje du ikke har mottatt oppgjøret ennå, eller kanskje boligen din ligger ute for salg, men uten bud. Kanskje venter du på riktig kjøper – og har ikke lyst til å selge i hast.

Et mellomfinansieringslån fungerer i prinsippet som et midlertidig nedbetalingslån. Det betyr at du i en overgangsperiode låner den summen du har bundet opp i boligen du ennå ikke har solgt. Du får dermed tilgang på kapital som teknisk sett er din – men som er låst inntil salget går gjennom.

Du har to alternativer for betaling i mellomfinansieringsperioden:

• Betale både renter og avdrag – dette gir lavere totalkostnad på sikt, men høyere månedlige utgifter mens lånet varer.
• Betale kun renter – et mer fleksibelt alternativ som gir lavere belastning i hverdagen, men kan koste mer totalt.

Valget avhenger av økonomien din og hvor raskt du forventer å få solgt. Når salget er gjennomført, tilbakebetales mellomfinansieringslånet i sin helhet – vanligvis med egenkapitalen du frigjør fra boligen du forlater.

Fordelen med mellomfinansiering er ikke bare at du kan slå til på en ny bolig når muligheten byr seg. Du får også bedre tid og handlingsrom til å gjøre et godt salg – og unngår å havne i en situasjon hvor du må selge til lavest mulig pris bare for å få det unna.

Samtidig er det viktig å være klar over at mellomfinansiering ikke alltid er mulig eller riktig løsning for alle. Dette er en kostbar periode, og banken krever at du har tilstrekkelig disponibel kapital å tære på for å håndtere ekstra renteutgifter og usikkerhet.

Slik sett gir mellomfinansiering deg god kontroll over både kortsiktige og langsiktige lån – dersom økonomien din tåler det. Det blir enklere å planlegge – og tryggere å flytte.

Det er ikke bare renten som dobles

Ikke glem at det ikke bare er renten som dobles i en periode med to boliger. Du må også regne med ekstra utgifter til strøm, forsikring, kommunale avgifter, renovasjon – og i mange tilfeller internett. Små og store regninger som til vanlig er håndterbare, kan raskt bli en betydelig belastning når de kommer i dobbelt opp.

Rådgiveren din hjelper deg med hele bildet

Ta kontakt med din rådgiver og bruk oss gjerne tidlig i boligprosessen – før du kjøper, og før du selger. Vi hjelper deg med å se hele økonomien i sammenheng: Hva har du råd til? Hva skjer hvis boligen din blir liggende ute lenge? Og hvor mye usikkerhet tåler økonomien din akkurat nå?

Vi kjenner både deg og boligmarkedet der du bor. Og vi vet hvilke spørsmål du bør stille – også dem du kanskje ikke har tenkt på ennå.

Når boligbytte står på trappene, trenger du noen som kan mer enn bare tall. Du trenger en trygg sparringpartner som ser helheten. Det får du hos oss.