Uansett om du akkurat har fått din første jobb, har hendene fulle med hus og familie, eller begynner å glede deg til mer fritid, er det lurt å ha et forhold til pensjonen din.

Men hvor mye bør du spare? Og når bør du egentlig begynne?

Det korte svaret er at det kommer an på både alderen din, økonomien din og hva du ønsker deg av livet som pensjonist.

Her er noen tips til hva du kan tenke på i de ulike fasene av livet.

I 20-årene: Du har mer tid enn penger

Pensjon er kanskje ikke det første du tenker på når du får din første ordentlige lønn. Det er mye annet som frister, og kanskje sparer du allerede til bolig, bil eller reiser.

Men det fine med å starte tidlig er at du ikke trenger å starte stort.

Selv små beløp kan få mulighet til å vokse over mange år. Og jo tidligere du begynner, desto lengre tid får pengene til å utvikle seg.

Våre tips til deg i 20-årene:

• Sjekk hvilken pensjonsordning du har gjennom jobben.
• Bli kjent med fondssparing og hva risiko betyr.
• Vurder en liten, fast spareavtale dersom økonomien tillater det.
• Prioriter også buffer og eventuell boligsparing.

Husk: Du trenger ikke ha full kontroll på framtida for å begynne å spare til den.

I 30-årene: Få sparingen inn i hverdagen

Boliglån, barn, bil og et kjøleskap som alltid må fylles. I 30-årene er det gjerne mange som skal ha sin del av lønna.

Da er det lett å tenke at pensjonssparingen får vente.

Men dette kan være et godt tidspunkt å etablere en fast spareavtale. Du trenger ikke nødvendigvis spare store beløp. Det viktigste er å finne et nivå som fungerer sammen med resten av økonomien.

Våre tips til deg i 30-årene:

• Skaff deg oversikt over pensjonen du allerede tjener opp.
• Opprett en fast spareavtale som passer økonomien din.
• Vurder å øke sparingen når lønna øker.
• Sjekk pensjonsordningen hvis du bytter jobb.

Husk: En god sparevane er ofte lettere å beholde enn å starte på nytt.

I 40-årene: Ta en liten pensjonssjekk

Nå har du kanskje vært i arbeidslivet i mange år. Du har opparbeidet deg pensjonsrettigheter, men vet du egentlig hvor mye du ligger an til å få?

40-årene kan være et fint tidspunkt å løfte blikket og se litt framover.

Kanskje har du også mer rom i økonomien enn tidligere, eller mulighet til å prioritere annerledes.

Våre tips til deg i 40-årene:

• Sjekk samlet forventet pensjon.
• Se om du har pensjonsopptjening fra tidligere arbeidsgivere.
• Vurder om den private sparingen bør økes.
• Tenk gjennom hvor mye risiko du er komfortabel med.

Husk: Det er fortsatt god tid til å gjøre justeringer som kan få betydning senere.

I 50-årene: Hva slags pensjonistliv ser du for deg?

Vil du reise mer? Jobbe litt mindre? Tilbringe mer tid på hytta? Eller bare ha friheten til å bestemme mer over egen hverdag?

I 50-årene begynner pensjonistlivet gjerne å bli litt mer konkret.

Da er det lurt å undersøke om pensjonen du ligger an til å få, passer med planene dine.

Våre tips til deg i 50-årene:

• Få en oversikt over forventet pensjonsutbetaling.
• Se på mulighetene for å øke sparingen.
• Vurder risikoen i sparepengene opp mot når du skal bruke dem.
• Se pensjon, boliglån og øvrig økonomi i sammenheng.

Husk: Det handler ikke bare om hvor mye du sparer, men også om hvordan du ønsker å bruke pengene.

I 60-årene: Fra sparing til planlegging

Nå nærmer det seg kanskje. Flere år med litt mer frihet, færre vekkerklokker og bedre tid til det du har lyst til.

Men før du bestemmer deg for når du skal gå av med pensjon, er det smart å få oversikt over alternativene.

Når du tar ut pensjon, hvor lenge du jobber og hvordan du bruker sparepengene dine, kan ha stor betydning for økonomien framover.

Våre tips til deg i 60-årene:

• Undersøk hvordan ulike uttakstidspunkt påvirker pensjonen.
• Lag et realistisk budsjett for pensjonisttilværelsen.
• Vurder hvor mye av sparepengene du trenger tilgjengelig.
• Få rådgivning før du tar større beslutninger.

Husk: Pensjon handler ikke bare om å slutte å jobbe. Det handler om å ha økonomi til å leve det livet du ønsker.

Litt nå kan bety mer senere

Uansett hvor du er i livet, er det nyttig å ha oversikt over pensjonen din. Og ønsker du å spare ekstra, kan en fast spareavtale gjøre det enklere å komme i gang.

Du velger selv beløpet og kan justere sparingen underveis.

Fondssparing innebærer risiko. Verdien kan både stige og falle, og du kan få tilbake mindre enn du har investert. Hvilken spareform som passer, avhenger blant annet av tidshorisont og økonomisk situasjon.

Usikker på hvor du skal starte? Vi hjelper deg gjerne med å finne en løsning som passer deg.